重生2010从投资小米开始第85章 浊流淘金构建合规的金融护城河

当整个行业在狂热中迷失方向时真正的机会往往藏在被忽视的角落而安全则是通往这些角落唯一的桥。

2015年中国互联网金融领域冰火两重天。

一方面P2P网贷平台如雨后春笋般涌现打着“金融创新”、“普惠金融”的旗号以令人瞠目的高回报率吸引着海量资金涌入一派繁荣喧嚣；另一方面暗流汹涌跑路、兑付危机等负面新闻开始不时见诸报端。

澈宇科技的战略会议上李娜面色凝重地展示着一份内部风险评估报告。

“林总互联网金融板块热度极高但风险已经呈现出系统性特征。

”她的激光笔点在一个触目惊心的数字上“根据我们最新尽调和数据建模分析目前全国运营的P2P平台中问题平台（包括跑路、提现困难、经侦介入等）占比已高达34.5%！ 并且这个比例还在持续攀升。

” 会议室里响起一阵倒吸冷气的声音。

三分之一以上的平台出问题这已经不是个别现象而是整个模式的巨大隐患。

“这些平台的核心问题在于”李娜继续剖析“资金池运作、期限错配、虚假标的、甚至自融几乎触碰了所有的金融红线。

其高回报完全建立在‘借新还旧’的庞氏骗局之上崩塌只是时间问题。

这类资产属于必须彻底规避的‘有毒资产’。

” 一位投资经理提出：“那我们是否完全避开这个领域？虽然风险高但市场的热钱都在往里冲。

” “不。

”林澈摇了摇头目光锐利“我们要避开的是‘陷阱’而不是‘机会’。

互联网金融的本质是好的它确实能解决传统金融覆盖不足的痛点。

我们不能因为行业里有骗子就否定整个方向。

我们要做的是在浊流中找到那条合规且能持续发展的清流。

” 他走到白板前写下“消费金融”四个字。

“真正的机会在这里。

尤其是小额、分散、场景明确、且有真实消费背景的分期业务。

这块业务符合普惠金融的方向风险相对可控而且是传统银行长期以来服务不足的领域。

” 他给出了具体的战略路径： “第一彻底避开P2P模式。

不碰资金池不搞期限错配不承诺固定高回报。

第二联合‘正规军’。

寻找有银行、消费金融公司等传统金融背景的专业人士合作共同发起成立一家持牌消费金融公司。

利用他们的风控经验和金融牌照确保业务起步就在合规框架内。

第三聚焦特定场景。

初期主打大学生分期消费市场（购买手机、电脑、培训课程等）。

这个群体消费需求真实信用意识初成且单笔额度小（控制在5000元以内）符合监管对小额分散的要求。

第四依托尖端征信工具控制风险。

”林澈重点强调了一点“阿里旗下的芝麻信用已经开始征信试点其信用评分模型对于验证用户身份、反欺诈和信用评估有很高价值。

我们必须第一时间接入将其作为我们核心风控模型的重要组成部分。

” 一套“避开陷阱、依托合规、聚焦场景、严控风险”的组合拳清晰打出。

“可是林总”一位风控官提问“大学生没有收入来源坏账风险会不会很高？” “问得好。

”林澈点头“所以我们的风控必须更精细。

除了芝麻信用分还要结合学生证验证、学籍系统核查、消费行为数据分析、甚至联系人交叉验证。

目标将整体坏账率严格控制在2% 以下。

只要风控模型跑通这个市场的规模和价值是巨大的。

” 计划迅速被付诸行动。

李娜利用人脉找到了一位从某全国性股份制银行消费金融部离职的资深高管由他牵头组建专业团队并申请相关业务许可。

陈默则带队技术攻关与芝麻信用对接API接口并开发自动化信审系统。

一家名为“澈信消费金融”的子公司悄然成立。

它没有进行任何夸张的广告宣传而是扎实地接入线上电商场景和线下3C门店为符合条件的大学生提供合规、利率透明（严格控制在年化24%以下的合规范围内）的分期服务。

由于其模式清晰合规、风控技术领先在混乱的互联网金融浪潮中显得独树一帜。

很快它便引起了顶级风投机构IDG资本的注意。

在一次非正式沟通中IDG的一位投资总监对李娜表示：“现在市场上99%的互金项目我们都不敢碰水太浑了。

但你们这个路子走得稳、走得正。

扎根真实消费场景、用科技手段严控风险、坚守合规底线这才是金融科技的未来。

我们保持密切关注期待你们的运营数据。

” 消息传回公司团队备受鼓舞。

这无疑证明了他们战略方向的正确性。

林澈在总结会上对所有人说： “金融的本质是风险控制而不是速度与狂欢。

在别人都在裸泳的时候我们坚持穿上合规和风控的泳裤短期内可能看起来慢一点但只有这样才能在水退去时不仅活着还能穿着整齐地走上岸接收别人留下的市场。

” “IDG的关注只是开始。

我们要做的是把这道合规和科技的护城河挖得深之又深。

” 就在无数P2P平台在狂欢中走向毁灭的边缘时澈宇科技已经在一片被他人视为险地的领域打下了一根坚实而合规的桩基为下一阶段的金融科技布局赢得了宝贵的先机和无可比拟的安全优势。

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